Las compañías de seguros (aseguradoras) son entidadesactividades comerciales que protegen los intereses de las personas aseguradas, compensándolas por daños materiales en caso de un evento asegurado. Las actividades de las aseguradoras están reguladas por leyes especiales y están controladas por los reguladores. En Rusia, un regulador de este tipo es el Banco Central.
En cualquier país, la organización de seguros se basa en ciertos principios que le permiten llevar a cabo sus actividades con éxito. Ellos son:
Para cumplir con estos puntos, la aseguradora está obligada a sopesar los riesgos de ocurrencia de esos u otros eventos asegurados.
En la mayoría de las situaciones de seguro en el ladola aseguradora es la estadística En algunos casos, el estado interfiere con la organización del seguro. Es en la observancia de los principios descritos anteriormente que el negocio de seguros se está construyendo en la mayoría de los países del mundo.
La legislación establece que el temaLa actividad directa de una organización de seguros puede ser un seguro o reaseguro. La lista de tipos de servicios de seguros figura en la licencia, emitida por el estado. Si el tomador del seguro no cumple con sus obligaciones o las cumple de forma inadecuada, la licencia puede ser revocada, la organización pierde el derecho a prestar servicios de seguros que, sin embargo, no excluye la obligación de cumplir con las obligaciones de seguro asumidos con anterioridad.
Muchas aseguradoras trabajando en unacampo económico, forma un mercado de seguros que brinda protección a individuos, empresas públicas y privadas, instituciones financieras.
En nuestro país, las compañías de seguros puedenestar en propiedad privada o estatal. Los líderes incondicionales del mercado de seguros son el Fondo de Pensiones y el Fondo del Seguro Social, que acumulan todas las contribuciones obligatorias de los ciudadanos que trabajan. Las compañías de seguros privadas se forman a expensas de particulares u organizaciones financieras.
Una forma única de trabajo de muchos privadoscompañías de seguros es el sindicato Lloyd. Esta es una asociación de organizaciones de seguros privadas de aseguradoras para negocios generales de seguros y reaseguros. La forma del sindicato resultó ser tan conveniente que todavía funciona, asegurando contra pequeños electrodomésticos y grandes barcos.
Actualmente, todo el mercado de servicios de seguros se puede dividir condicionalmente en:
Es posible asignar y el tercer elemento en la organizaciónseguro, que se llama "reaseguro", o la división de responsabilidad de seguro entre dos o más organizaciones. Esta forma de protección de la responsabilidad implica la distribución de un posible pago financiero entre varias aseguradoras. El seguro de las organizaciones de seguros permite, mediante la distribución de pagos, cumplir con sus obligaciones sin demasiado daño a su situación financiera.
Si para el cumplimiento de un seguro comerciallos principios ya garantizan un cierto beneficio, entonces la organización del seguro social está estrechamente controlada por el estado. Tratemos de lidiar con esos tipos de seguro, que son obligatorios en términos de ley.
El estado hace algunas formas de seguroEl procedimiento obligatorio de la defensa de las personas o los sujetos de la actividad económica, que están vinculados con los intereses del estado. La organización del seguro obligatorio por defecto contempla los intereses de los ciudadanos, que se declaran en la constitución del país. En la práctica, se ve así:
La actividad de las aseguradoras en la implementación del seguro obligatorio se basa en ciertas leyes y regulaciones que brindan:
La ley proporciona una lista de organizaciones,que tienen derecho a realizar actividades de seguro en el marco del seguro obligatorio. Algunas organizaciones de seguros se establecen sobre una base estatal (el Fondo de Pensiones, el Fondo del Seguro Social). Algunas aseguradoras tienen derecho a realizar actividades en el ámbito del seguro obligatorio (OSAGO, por ejemplo).
Controlando el área más importante de protección de los derechos de sus ciudadanos, el estado realiza dos funciones:
Considere cómo las aseguradoras trabajan en el campo del seguro obligatorio. Ejemplos clásicos de esto pueden servir como el Fondo de Pensiones y el FSS.
La organización del seguro de pensiones en nuestro país se basa en una simbiosis de dos sistemas principales:
Con un sistema de solidaridad, cada ciudadano pagaContribuciones de pensiones al presupuesto general del Fondo de Pensiones. Posteriormente, se pagó dinero, dependiendo de la duración del servicio, varios coeficientes, etc. A pesar de su simplicidad, el sistema de solidaridad llevó al hecho de que las personas que habían trabajado durante cinco años y un cuarto de siglo comenzaron a recibir prácticamente la misma pensión.
Además de tal igualación, otrauna falta significativa de un sistema de solidaridad: un déficit crítico del Fondo de Pensiones. Para igualar el presupuesto de pensiones, el estado decidió introducir una cuenta personal de ahorros de pensiones. Cada ciudadano, dependiendo de sus ingresos, deduce un cierto porcentaje en su cuenta de pensión personal, como un depósito bancario, y cuando llega a la edad de jubilación obtiene su propia pensión.
Organización de la medicina obligatoriael seguro se basa en un sistema de contribución conjunta. Cada ciudadano deduce de sus ingresos un cierto porcentaje de dinero en el fondo de seguro social. De estos fondos, se le paga "enfermo" como compensación por los salarios debido a una enfermedad. El FSS también se ocupa de los pagos de "maternidad" y los pagos por el cuidado de niños pequeños. El mismo fondo reembolsa los gastos ocasionados por una discapacidad resultante de un accidente en la realización de actividades profesionales. Si los ciudadanos desean recibir grandes pagos de compensación, por ejemplo, para reembolsar los costos del tratamiento, para una operación quirúrgica, el seguro médico voluntario está disponible para ellos.
El seguro de responsabilidad civil es otro tipo de protecciónpersonas afectadas. Su peculiaridad radica en el hecho de que el titular de la póliza celebrará el contrato de seguro con el titular de la póliza y el titular de la póliza. Los pagos de este tipo de seguro son recibidos por la tercera persona lesionada. Un ejemplo clásico de seguro de responsabilidad civil es la política de MTPL.
OSAGO se ocupa del seguro de responsabilidad por daños causados a terceros como resultado de un accidente automovilístico.
La organización del seguro de responsabilidad se basa en laesfera de actividad de las aseguradoras que tienen derecho a hacerlo. Los coeficientes mínimos de las contribuciones iniciales y el monto máximo de pago están regulados por la ley. El estado también tiene el derecho de determinar exactamente cómo se compensará el daño, en efectivo o en especie, y monitorear las actividades de los asegurados.
