Los préstamos se han convertido en parte de nuestras vidas, permitenpara obtener cosas caras, sin esperar sueldos, bonificaciones. Además, dada la incapacidad de una persona rusa para ahorrar dinero y la mayor necesidad de comodidad, así como la competencia entre los bancos, la posibilidad de un préstamo ha dejado de sorprender a nuestros contemporáneos. Sin embargo, no todos han descubierto las muchas condiciones de los bancos. Pero en vano Algunos le permiten reducir los pagos mensuales del préstamo (tasa baja, pagos diferenciados), otros, por el contrario, aumentarlos (pagos de anualidades, a corto plazo).
Obviamente una condición favorable en los programasel préstamo es una tasa de interés baja. Las ventajas menos obvias radican en la forma en que se reembolsa el préstamo. Por ejemplo, si elige pagos diferenciados como condición, verá grandes cantidades de pagos mensuales en su programación, que, sin embargo, disminuirán con cada mes. A diferencia de la diferenciación, se ofrecen los llamados pagos de anualidades. Al elegirlos, cancelará la deuda con pagos iguales todos los meses. Pero la cantidad de sobrepago del préstamo al final será mucho más alta.
Para muchos ciudadanos de nuestro país, pagos igualesson los más atractivos, dado que la mayoría de los trabajadores tienen un ingreso básico que es estable y sin cambios. En otras palabras, sabiendo de antemano que usted es capaz de dejar a un lado de su salario una cierta cantidad de pago de la deuda (de 5 a 15 mil. Rublos), es mejor elegir los latezhi anualidad (además de programa de préstamo de muchos bancos no preveía una elección de otro método de reembolso) . Si su ingreso no es tan constante, pero es muy superior al promedio, puede usar el sistema de pagos diferenciados o elegir un programa leal con pagos iguales.
Pero, antes de firmar con el banco un créditoasegúrese de que si el programa incluye pagos de anualidades, el reembolso anticipado no está prohibido. De repente, tendrá la oportunidad de pagar el banco mucho antes del período (tomado con un margen), que se especifica en el acuerdo. No me gustaría recibir una multa por esto (en el texto del tratado esto se llama una moratoria sobre el pago anticipado). Algunos bancos, que permiten una tarifa superior a la requerida, establecen un monto mínimo de 10 mil rublos, o incluso 30 mil. Tal recargo al pago mensual, como regla, nadie lo es, tiene que pagar pagos iguales durante todo el plazo. Aunque estos requisitos de los bancos son más propensos a ser una excepción que la regla. Muchos desde hace mucho tiempo abandonaron la moratoria, las multas y cantidades mínimas de reembolso anticipado. El motivo de esta negativa no es la competencia entre bancos, sino los beneficios. El hecho es que, en el caso de pagos iguales, no siempre es razonable intentar pagar el préstamo antes de lo previsto. Para comprender, debe saber cómo se calculan los pagos.
Pagos de anualidad, aunque son iguales,pero es importante saber que en la primera mitad del plazo consisten principalmente en intereses devengados por el banco, y solo desde la deuda principal. En un sistema diferenciado, todo el préstamo se divide en pagos iguales, pero al comienzo del plazo, se les agrega interés. Resulta que pagará el "cierre" en los primeros meses del acuerdo de préstamo, pagando la deuda principal de inmediato. Y de acuerdo con el sistema de renta vitalicia, el monto del préstamo se extingue más lentamente, y el interés se distribuye durante todo el plazo.
A partir de aquí, es necesario deducir por sí mismo una regla: no es necesario extinguir el préstamo de anualidad antes de lo previsto. Al querer pagar el préstamo rápidamente, perderá más en interés.
Estos matices, como muchos otros, son muy importantes. Si a menudo recurre a un préstamo y no desea pagar en exceso, analice de cerca las condiciones del banco, especialmente las que puede elegir al hacer: el plazo del préstamo, el método de pago, la tasa de interés.
